P2P кредитование (peer-to-peer landing) - это система кредитования и заимствования без участия крупного банка или другого институционального кредитора. Индивидуальные инвесторы финансируют ссуды для заемщиков и получают возврат от своих инвестиций, но они также несут все риски.
Равноправное кредитование выводит организацию из банковского уравнения и позволяет заемщикам напрямую связываться с кредиторами, которые финансируют кредиты небольшими частями.
Это инновационный подход в сфере кредитования. Минуя стандартную процедуру займов с участием банковских учреждений, заемщики гораздо быстрее получают доступ к средствам, а инвесторы существенно увеличивают размер своего дохода. Первые подают запрос на кредит на популярных платформах P2P кредитования, в то время как вторые выбирают из общего количества запросов те, которые, по их мнению, являются наиболее подходящими. Инвестор принимает решение персонально, может профинансировать часть займа или несколько займов одновременно. Таким образом, вместо того, чтобы подписывать договор с одним банком, заемщик вправе получать средства от нескольких индивидуальных инвесторов.
Что такое равноправное кредитование?
Равноправное кредитование, также известное как P2P-кредитование, представляет собой технологическую систему, в которой инвесторы финансируют ссуды (или части ссуд) отдельным заемщикам. Также именуемое рыночным кредитованием, P2P-кредитование является популярной альтернативой традиционным займам.
И заемщики, и кредиторы могут извлечь выгоду из этой более прямой системы кредитования. Например, в тех случаях, когда заемщик получил отказ от банка в выдаче кредитных средств. В зависимости от целей кредита, вы можете претендовать на весьма конкурентоспособную процентную ставку. Но если кредитный рейтинг низкий – стоит ожидать повышенных процентных ставок.
Как работает равноправное кредитование?
P2P-кредитование работает на специальных онлайн-платформах – «место встречи» кредиторов и заемщиков. Последние должны заполнить заявку, пройти проверку на кредитоспособность. Выяснив, какой будет персональная процентная ставка, вы можете двигаться дальше и взять кредит на стадии финансирования. В течение периода финансирования инвесторы рассматривают список ссуд и могут финансировать ссуду с приращениями.
Если кредит успешно зачислен, вы перейдете к этапу погашения. Как и в случае с кредитом в банке или кредитном союзе, вы будете делать регулярные платежи в течение срока действия кредита. Каждый ваш платеж распределяется между различными кредиторами, каждый из которых получает пропорциональную долю ваших платежей.
Платформы P2P-кредитования могут взимать комиссию как с кредиторов, так и с заемщиков, поэтому важно ознакомиться с условиями выбранной платформы, прежде чем принять кредит или инвестировать.
Типы доступных кредитов
Многие кредиты, оформляемые через платформы P2P, - это займы на личные нужды без залога. Это означает, что вы можете использовать полученные средства практически любым способом, но большинство кредитных платформ просят указать предполагаемую цель кредита: улучшение жилищных условий, крупные покупки, консолидация долга, медицинские расходы и т.д.
Плюсы и минусы равноправного кредитования
Заемщики
Равноправное кредитование для заемщика – еще один способ получить кредит без бумажной волокиты в банковских организациях. Это достойная альтернатива экспресс-займам Быстроденьги и Юнион Финанс.
С другой стороны, если у вас нет кредитной истории, займы через P2P-кредитование могут дорого обойтись. Кредитные оценки являются важным фактором в определении вашей процентной ставки. Без хорошего кредитного рейтинга шансы найти кредитора, который займет средства под низкий процент, мизерные.
Кредиторы
Равноправное кредитование может показаться привлекательной инвестицией - у вас есть потенциал для положительного возврата ваших инвестиций без участия банка. Но имейте в виду, что если вы одалживаете деньги через P2P-платформу и заемщик прекращает платить, ссуда переходит в дефолт, и вы не сможете получить возврат. Поэтому важно учитывать все риски. Для успешного инвестирования в P2P требуется разнообразный портфель.
Уникальная платформа равноправного кредитования предоставляет возможность заемщикам и кредиторам получить максимальные результаты от технологической финансовой системы. Но комиссии и потенциально высокие процентные ставки могут сделать P2P-кредитование более дорогим по сравнению с традиционными инвестиционными системами.
Тем не менее, заемщики могут извлечь выгоду, рассматривая равноправные кредиты и сравнивая их между собой. Инвесторы, в свою очередь, также могут оказаться в плюсе, но для этого нужно выяснить уровень типичной доходности для разных портфелей.
Анна Доценко(LinkedIn)Копирайтер, специализирующийся на финансово-экономическом анализе. Ранее работала переводчиком и SEO-специалистом. Она твердо верит в необходимость финансовой грамотности каждого. Ее миссия – предоставить полную и прозрачную информацию о финансовых продуктах Больше информации...
