С развитием виртуальных услуг оформление кредита по чужому паспорту стало простым делом. Часто человек, на которого оформлен займ, даже не подозревает о существовании задолженности. И находится в состоянии шока, получив письма с предупреждением. Случается, что МФО, в которых оформляют займы по чужому паспорту, даже знают о мошеннических действиях заемщика. Конечно, впоследствии вопрос можно урегулировать, воспользовавшись услугами юриста. А чтобы быть во всеоружии, предлагаем ознакомиться с наиболее популярными схемами мошенничества.
Утерянный паспорт. Это один из самых распространенных способов. Люди находят паспорт, но возвращать владельцу его не спешат. Они обращаются в МФО, где можно оформить заявку онлайн, вводят данные документа, заполняют необходимую информацию и получают деньги. В уважаемых МФО WebBankir,CreditNice такая схема не работает, поскольку здесь эффективно функционирует система скоринга и требуется именная банковская карта.
- Покупка паспорта в интернете. К сожалению, этот способ работает, а ситуацию сложно контролировать. Всего за несколько сотен рублей можно купить данные паспорта и скан. В некоторых МФО этого вполне достаточно, чтобы получить экспресс-займ. Очень часто утечка информации происходит из крупных архивов. Некоторые используют подобную информацию безобидно, например, для рассылки спама или фильтруют клиентов для продвижения своих услуг. Но есть и те, кто оформляет ссуды на третьих лиц.
- Взлом личного кабинета в онлайн-банкинге или МФО. Этот способ требует некоторой сноровки и умений. Нужно не только взломать аккаунт, но и узнать телефон и номер карточки. Многие банки стремятся внедрить максимальную систему безопасности, чтобы исключить вероятность получения пароля третьими лицами. Как действуют мошенники после взлома? Многие клиенты МФО, имеющие хорошую репутацию, могут оформить займ всего в несколько кликов. Мошенники меняют номер карты, подтверждают данные и оформляют кредит. Схема не 100% рабочая, поскольку сотрудники могут оказать в кредите, увидев карту, принадлежащую другому человеку.
- Похищение данных. Мошенники под видом коллекторов или представителей банка звонят человеку и просят подтвердить его личность. Затем обманным путем и с помощью наводящих вопросов выпытывают пароли, данные паспорта и т.д. Получив нужную информацию, мошенники используют ее для оформления ссуд.
- Мошенничество сотрудников банка. Если есть хороший знакомый-работник банка, согласный пойти на преступление, технически нелегальные действия осуществить просто.
Можно ли оформить займ на другого человека легально?
Помимо мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт, можно оформить займ и легально. Вариант оформления займа на другого человека стоит рассматривать только тогда, когда сам заемщик получил отказ от банка или у него нет подтвержденных доходов/имущества. Нередко кредиты оформляются на родственников или друзей. В этом случае рекомендуется урегулировать все вопросы в устном порядке, оформить расписку о передаче средств фактическому заемщику и передать ему какое-либо имущество в качестве гарантии своевременности платежей.
Кроме того, вполне легально можно переоформить кредит на другого человека. В этом случае банк на общих условиях будет проверять кредитную историю и платежеспособность нового заемщика. При переоформлении займа на новое лицо перейдут все права и обязанности по первоначальному договору.
Что делать, если кредит уже оформлен?
Для начала нужно узнать, в какой организации был оформлен займ. Обязательно попросите предоставить экземпляр договора и только после этого начинайте действовать. Посетите управляющего отделением банка, привлеките к этому событию как можно больше внимания и готовьте исковое заявление. Вы можете договориться с кредитором и совместно решать эту проблему либо же судиться с ним. При этом важно предъявить веские аргументы, свидетелей и т.д.
Анна Доценко(LinkedIn)Копирайтер, специализирующийся на финансово-экономическом анализе. Ранее работала переводчиком и SEO-специалистом. Она твердо верит в необходимость финансовой грамотности каждого. Ее миссия – предоставить полную и прозрачную информацию о финансовых продуктах Больше информации...
