Популярность МФО стремительно увеличивается день за днем и на это есть веские причины. Во-первых, простота получения займов, во-вторых – скорость оформления кредита. К тому же, деятельность микрофинансовых организаций все реже вызывают какие-либо нарекания. Это обосновано многолетней успешной практикой экспресс-кредитования… Со временем МФО стали восприниматься народом как неотъемлемая часть экономической составляющей страны. Особенно это относится к отдаленным регионам, где из-за географической специфики банки не стремятся охватить эти территории. Но с ростом популярности МФО не удалось избежать и возникновения различных сплетен/мифов/страшилок.
Многие по-прежнему остаются уверенны, что деятельность МФО нелегальна, это бизнес, который ведут мошенники. Бытует мнение, что такие компании предоставляют займы под космические проценты, а в случае просрочки встречи с коллекторами не избежать. Эти мифы перетираются из года в год, становясь небылицами. В результате реальность искажается, и мы верим в то, что нас заставляют поверить. Такое предвзятое отношение к МФО также спровоцировано и воспоминаниями о временах, когда деятельность подобных компаний еще не регулировалась государством. На самом деле, возникновение проблем у заемщиков – это скорее исключение из правил, а деятельность МФО уже давно регулирует Банк России.
Доверяй, но проверяй
Тем не менее, нелегальные МФО все же существуют и из-за них репутация этого рынка изрядно портится. Любое юридическое лицо может выдать потребительский заем не более трех раз в год. Что касается профессиональных кредиторов, которым разрешено выдавать ссуды на постоянной основе, - к ним относятся ломбарды, МФО, банки, кредитные потребительские кооперативы. Каждый может проверить информацию об МФО в Справочнике по кредитным организациям на сайте Банка России.
Если разрешающие документы на ведение деятельности отсутствуют, а компания все равно обслуживает клиентов, то это черный кредитор. Такие мошенники могут действовать по-разному: выдавать кредиты под завышенные проценты, использовать преступные схемы, забирать обманом деньги и имущество клиента. Нелегалам доступен огромный пласт потенциальных заемщиков, которым отказали крупные и легальные компании. Эти ребята выдают займы без прописки, без паспортных данных, лицам с судимостью.
Распространенные схемы обмана
Часто заемщики и понятия не имеют, что они обратились в нелегальную организацию. Мошеннических схем довольно много, но рассмотрим самые популярные.
Переплата за кредит
У вас могут попросить деньги за проверку кредитной истории или на страховку, потребовать комиссию за перевод и выдачу кредитных средств, оплатить услуги нотариуса или внести «символический» членский взнос для вступления в кооператив. Вы даете деньги – ваш кредитор испаряется в никуда.
Использование персональных данных
Вы предоставляете полный пакет документов. Мошенники могут оформить кредит на ваш паспорт… Или попросить сообщить данные банковской карты и CVC-коды… А дальше уже и так понятно – совсем скоро на балансе вашей карты не останется ни копейки.
Сомнительные бумаги
Черные кредиторы могут подменить договор и предоставить на подпись экземпляр с совершенно другими условиями. Например, не указав дату возврата. Это позволит им потребовать всю сумму с процентами уже на следующий день.
Как отличить нелегальное МФО
Есть несколько распространенных сигналов:
очень объемный договор;
на последней странице мелким шрифтом изложены самые важные условия;
договор отсутствие, вместо него требуют расписку;
нет доступа к лицензии и невозможно узнать юридический адрес компании;
нет активности в соцсетях, нет отзывов о компании в интернете.
Все это должно навести вас на подозрения в прозрачности деятельности МФО.
Есть ли толк от антиколлекторов?
Очередной тренд с неоднозначной репутацией на рынке кредитно-финансовых услуг – это антиколлекторы. Как можно догадаться, их деятельность направлена на противодействие коллекторам. Теоретически, антиколлекторы могут оказать юрпомощь, а также поддержать заещика морально. Но практика показывает, что очень часто лица, которые должны работать совершенно на разных сторонах баррикад, заключают договор либо антиколлектора предоставляют низкокачественные услуги.
В результате, тот, кто хочет сэкономить деньги и время, очень часто попадает в ловушку собственной жадности. Мы рекомендуем пользоваться услугами проверенных МФО с отличной репутацией SmartCredit или Online-Zaim и не обращаться в сомнительные организации.
Анна Доценко(LinkedIn)Копирайтер, специализирующийся на финансово-экономическом анализе. Ранее работала переводчиком и SEO-специалистом. Она твердо верит в необходимость финансовой грамотности каждого. Ее миссия – предоставить полную и прозрачную информацию о финансовых продуктах Больше информации...
