У современного человека время – самый ценный ресурс. Микрофинансовые организации и ломбарды, в силу своей доступности и «безпроблемности», становятся максимально востребованными. В короткий промежуток времени без справок и выписок можно быстро получить в долг небольшую сумму. Иногда даже не приходится выходить из дома – достаточно отправить на сайт копии паспорта и ИНН, указать номер банковской карты и через несколько минут деньги уже на счету. Каждый из кредиторов старается максимально привлечь заемщиков выгодными условиями, льготными периодами пользования средствами… Но иногда за этой мишурой скрываются настоящие мошенники. Кому же довериться?
Сравнение организаций по принципу работы
С самого начала необходимо понять принципы кредитования в МФО и ломбардах. Первые работают по простой схеме: вы обращаетесь в компанию с документами, подтверждающими личность. На основании кредитной истории кредитор выдает определенную сумму денег. Как уже упоминалось, посещать филиал компании необязательно – например, CreditNice выдает беспроцентный займ в режиме онлайн.
Ломбард, в свою очередь, просит и паспорт, и залог. В качестве залога могут выступать ювелирные изделия, транспорт, антиквариат, ценные бумаги – все, что имеет какую-то значимость.
Следовательно, в МФО вы можете получить и маленький займ (от 500 грн), и более крупную сумму – до 10 000 грн. В ломбарде же вам выдадут ту сумму, которая определяет стоимость предоставленного залога.
Разница в ставках
Следующий параметр, на который нужно обратить внимание, - процентные ставки. Они устанавливаются в обеих организациях за день пользования ссудой. Досрочное погашение кредита или выкупа залога позволяет сэкономить на процентах. Но здесь нужно внимательно изучить условия кредитования – в некоторых МФО в таком случае начисляется комиссия.
В ломбарде средняя ставка составляет 0,2-0,5% в день. Но если в качестве залога было предоставлено золото, ставка может возрасти в связи с нестабильностью цены на рынке. При невыплате процентов и отказе от выкупа, залог будет реализован и его невозможно вернуть.
В МФО ставки могут быть выше, иногда даже достигает 2-3% в сутки. Но здесь нет залога. Ставка будет оставаться стабильной, определенной во время обращения заемщика. Кроме того, некоторые организации предлагают даже снизить процент, если вы оформляете кредит повторно. Есть и такие, которые новым клиентам не засчитывают процентную ставку.
Отличие кредитов в МФО и ломбарде
Бесспорно, в МФО гораздо удобнее оформить заявку на кредит. Не нужно искать имущество под залог или посещать офис – анкета отправляется онлайн. Сумма микрокредита в МФО определяется только условиями компании, а в ломбарде размер займа зависит от ценности залога. В МФО процесс оформления кредита занимает несколько минут, а вот в ломбарде придется подождать – оценка залога, оформление документов. В ломбарде ставки ниже, кроме того, снижены риски благодаря залогу. Но в то же время, размер ставки может меняться, в зависимости от предоставленного залога. В МФО деньги можно получить на карту или электронный кошелек, в ломбарде выдают только наличными.
И хотя в ломбарде кредитная история не проверяется, поэтому получить кредит здесь есть у каждого, кто принесет залог, в МФО займы надежнее.
Анна Доценко(LinkedIn)Копирайтер, специализирующийся на финансово-экономическом анализе. Ранее работала переводчиком и SEO-специалистом. Она твердо верит в необходимость финансовой грамотности каждого. Ее миссия – предоставить полную и прозрачную информацию о финансовых продуктах Больше информации...
